Mio fratello in questo periodo non ha la macchina e mi chiede spesso in prestito la mia. Io la uso poco e lo accontento volentieri; mi chiedo però a cosa andrei incontro se si verificasse un sinistro per sua colpa. Avrei problemi con l’assicurazione? (E.L., Agrigento).
In linea di massima, non ci sono problemi qualora un veicolo, prestato al altre persone, venga coinvolto in un sinistro. Se il danneggiato è un pedone, verrà risarcito dall’assicurazione del veicolo. Se coinvolta è un’altra auto, vige il criterio del c.d. “indennizzo diretto”: il danneggiato incolpevole verrà risarcito direttamente dalla propria compagnia di assicurazione, che poi si rivarrà dell’importo pagato con la compagnia dell’auto che ha provocato l’incidente. Ciò avviene anche se quest’ultima, al momento del sinistro, era guidata da persona diversa dal proprietario, salvo alcune eccezioni che vedremo tra poco. Se vi sono terzi trasportati, l’assicurazione risarcirà anche i danni eventualmente subiti da questi ultimi. Tra i “terzi trasportati” potrebbe ben esserci lo stesso proprietario dell’auto, come nel caso in cui questi non sia momentaneamente in condizioni di guidare e chieda ad altri di farlo. Vi sono solo due casi in cui l’assicurazione del veicolo che ha provocato il sinistro, condotto da persona diversa dal proprietario, potrebbe rifiutarsi di pagare. Il primo caso si ha quando la stessa polizza prevede (caso raro) che il veicolo possa essere condotto solo dal proprietario o da alcuni soggetti pre individuati. Il secondo caso si ha qualora il conducente fosse privo di patenti, o sotto l’effetto di alcool o stupefacenti: in tale ipotesi, potrebbe esservi una leggerezza, da parte del proprietario, per avergli affidato l’auto. In questi due casi, l’assicurazione della parte incolpevole, che ha effettuato il pagamento con il meccanismo dell’indennizzo diverso, potrebbe rivalersi direttamente sul proprietario del veicolo che ha provocato l’incidente.
